BDDK’dan Tüketiciyi Koruyan Yeni Kredi Düzenlemeleri!

0

BEĞENDİM

0

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), Sanal Ortamda Yasa Dışı Bahis, Şans Oyunları ve Kumarla Mücadele Eylem Planı ile uyumlu olarak, 21 Ocak 2026 tarihinde gerçekleştirilen Finansal İstikrar Komitesi toplantısında alınan kararlar doğrultusunda çeşitli yeni düzenlemeler ve önlemler getirdi. Bu kararların amacı, finansal istikrarı sağlamak, finansal tüketiciyi korumak ve borçluluğun sürdürülebilirliğini artırmaktır. Özellikle, borçluluğun gelirle uyumlu hale getirilmesi, dolandırıcılığın önlenmesi ve yasa dışı bahis ile etkin mücadele için çeşitli önlemler alındı. Bu kapsamda, kullanılmayan kredi kartı limitlerinin suistimal edilmesini önlemek ve bankacılık sektöründeki düzenleyici çerçevenin uluslararası standartlarla uyumlu hale getirilmesi hedeflendi.

Bu bağlamda, konut kredilerinde birinci el ve ikinci el konut ayrımının kaldırılması dikkat çekici bir değişiklik oldu. Artık tüketicilere kullandırılan konut kredileri, kredi tutarının teminat olarak alınan konutun değerine oranı açısından bu iki kategoriye ayrılmayacak. Özellikle 2010 yılından sonra inşa edilen binaların C enerji sınıfına sahip olanları, avantajlı kredi değer oranıyla kredi verilecek konutlar kapsamına dâhil edildi. Bu düzenleme, enerji verimliliği yüksek ve depreme dayanıklı yeni konutların alımını destekleme ve ilk konutunu edinecek tüketicilere yardım etme amacı taşımaktadır. Ayrıca, bir tüketicinin, kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının en az bir konutunun olması durumunda belirlenen kredi değer oranları azaltılarak uygulanmaya devam edilecektir.

Bireysel kredi ve kredi kartları için yeni bir yapılandırma imkânı da tanınmış durumda. Kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, yapılandırma tarihindeki borç bakiyeleri, borçlu tarafından 3 ay içinde talep edilirse azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecektir. Bu düzenleme, borçluların mevcut finansal yüklerini hafifletmeye yönelik bir adım olarak değerlendirilmektedir.

Ayrıca, kredi kartı limitleri üzerinde de belirli düzenlemeler yapılmaktadır. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu’na göre, kart hamilinin toplam kredi kartı limitinin ilk yıl için aylık ortalama gelirin en fazla iki katı, ikinci yıldan itibaren ise en fazla dört katı olması gerekecektir. Yeni kredi kartı çıkartma veya mevcut kartların limitlerini artırma işlemlerinde sadece aylık veya yıllık ortalama gelir dikkate alınacak ve gelir düzeyinin teyidi için bankalarca uygun belgeler talep edilecektir. Eğer kart hamillerinin toplam kart limitleri 400 bin TL’nin üstündeyse, son bir yıl içindeki en yüksek harcamanın yapıldığı hesap kesim tarihinde kullanılmayan kart limitleri kısmi olarak azaltılacaktır. Bankalar, 01 Ocak 2027 tarihine kadar tüm kart hamillerinin kredi kartı limitlerini aylık/yıllık ortalama gelirleri ile uyumlu hale getirilecektir.

Kredili mevduat hesaplarına yönelik düzenlemeler de dikkat çekiyor. Bireysel müşterilere yönelik kredili mevduat hesabı (KMH) açılışı ve mevcut KMH limitlerinin arttırılması işlemlerinde KMH limiti, müşterinin bankalar tarafından tespit edilen aylık ortalama gelirinin en fazla iki katı olabilecektir. Ancak eğitim ödemeleri amacıyla bankalar ile eğitim kurumları arasında yapılan sözleşmelere dayanan KMH limitleri bu sınırlamadan muaf tutulacaktır. Ayrıca, uluslararası düzenlemelerle uyumlu bir şekilde KMH limitinin kullanılmayan kısımları için bankaların sermaye yeterliliği oranlarının hesaplanmasında sermaye yükümlülüklerinin artırılacağı da belirtilmektedir.